关于银行柜面业务中的大额双线核实探讨

监管依据

当前就大额双线核实可以看到的监管依据都已经比较久远，个人找到的有以下几个文件：

银监发[2005]17号-《关于加大防范操作风险工作力度的通知》第十二条规定：

沪银监通[2009]147号-关于加强企业存款账户风险管理的通知中明确大额资金划出时必须与预留联系人双线确认。

不过该文件是面向在沪外资银行法人银行及外资银行上海分行的，不具有普适性。

沪银监通[2010]1号-《关于进一步加强企业存款账户风险管理的补充通知》中第十一条规定

因监管的文件要求并不是特别清楚，与客户两名联系人热线联系查证的具体金额标准，具体确认方式未做明确。故实务中，不同银行的处理方式不同，主要表现在，一是查证的金额标准，二是银行与客户的确认方式。

电话核实方式	银行人员AB同时与客户C D拨打电话确认交易信息
	银行人员A与客户C D确认后，银行人员B检查录音
	银行人员A与客户C ，银行人员B与客户D拨打电话确认交易信息

不同的电话核实方式

同时，还有银行完全根据不同的金额设置不同的查证方式，如500万以下银行单人与客户单人进行查证，500万以上由银行双人与客户双人等。

大额双线核实当前监管文件仍有规定，故各金融机构仍需执行，但因监管并未明确具体细节，具体执行的尺度及标准可由各家金融机构自行确定。

如大家有见到其他监管规定，欢迎一起沟通。